银行卡纠纷裁判规则9条

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1.银行未尽安全保障义务，导致持卡人遭伪卡盗刷的，应对损失承担赔偿责任——宋某诉中国工商银行股份有限公司南京新门口支行借记卡纠纷案

本案要旨：银行负有保障储户存款安全的义务，应努力提高并改进银行卡防伪技术，最大限度防止储户银行卡被盗刷。借记卡章程关于“凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为”的规定，仅适用于真实的借记卡交易，并不适用于伪卡交易，银行不能因此免责。在无任何证据证明持卡人自行泄露银行卡密码的情况下，不应判令持卡人承担部分损失，从而减轻银行的赔偿责任。

来源：最高人民法院公报 2017年第12期（总第254期）

2.银行工作人员为客户办理业务应严格遵守工作流程和业务操作规范，尽最大注意和风险提示义务——伊某某诉中国工商银行股份有限公司盘锦分行银行卡纠纷案

本案要旨：银行作为办理金融业务的专业机构，在为自然人办理储蓄等业务时，居于明显的、支配的优势地位，而自然人则处于相对的、被支配的弱势地位，故银行工作人员在为客户办理业务时，理应严格遵守工作流程和业务操作规范，尽最大注意和风险提示义务。

案号：（2017）最高法民再174号

来源：最高人民法院公报 2017年第8期（总第250期）

3.对于既设定密码又预留签名的信用卡，因信用卡所有人原因导致信用卡密码泄露的，可以减轻特约商户因未尽审核义务应承担的赔偿责任——蔡某某诉金才来信用卡纠纷案

本案要旨：银联卡特约商户在受理有预留签名的银联信用卡消费时，应当根据其与发卡银行间约定以及中国人民银行《银行卡联网联合业务规范》规定，核对持卡人在交易凭证上的签字与信用卡签名条上预留的签字是否一致。未核对签名造成持卡人损失的，应承担相应的赔偿责任。信用卡所有人为信用卡设置密码，但因自身原因导致密码泄露的，可以适当减轻特约商户的赔偿责任。

来源：最高人民法院公报 2010年第12期(总第170期)

4.无卡取现过程中，不能证明持卡人存在泄露银行卡涉密信息等违约行为的，由发卡行对资金损失先行承担全部赔偿责任——刘某某诉交通银行股份有限公司北京华威路支行借记卡纠纷案

本案要旨：无卡取现过程中，如不能证明持卡人存在泄露银行卡涉密信息等违约行为，则应由发卡行对其产生的资金损失先行承担全部赔偿责任。对于银行卡合同中所涉新兴业务的约定，银行应予以适当说明和风险提示，具体义务的合理限度范围应结合开通业务的类型、产品性能等综合予以判定。

案号:（2016）京03民终9687号

来源：人民法院案例选.总第128辑（2018.10）

5.银行卡绑定第三方支付平台发生资金盗刷，发卡行未及时履行短信通知义务导致损失扩大的，承担相应赔偿责任——彭某某诉中国建设银行股份有限公司中山市分行借记卡纠纷案

本案要旨：在银行卡绑定第三方支付平台情形下发生的资金盗刷案件，发卡行按持卡人指令向第三人履行合同义务，不应认定合同履行错误，发卡行不承担责任。发卡行违约未及时履行短信通知的合同附随义务致使损失扩大的，则应承担相应责任。 

案号:（2016）粤20民终430号

来源：人民法院案例选.总第108辑(2017.2)

6.特约商户未尽必要审核义务造成收单行被发卡行或持卡人拒付的，应承担相应赔偿责任——中国建设银行股份有限公司广东省分行诉广州市娉恩首饰有限公司、第三人平安银行股份有限公司、吕某某银行卡纠纷案

本案要旨：持卡人在使用信用卡进行消费时，特约商户应当遵守其与收单银行间的协议，审慎审查持卡人签名，以保障信用卡使用安全。若信用卡被盗刷，特约商户未尽必要的审核义务，应当对收单行被发卡行或持卡人拒付损失承担相应的赔偿责任。

案号:（2014）穗中法金民终字第1413号

来源：人民法院案例选.总第97辑（2016.3）

7.“全额罚息”属于格式条款，但不属于未尽到合理提示义务而无效的格式条款——艾某诉中国民生银行股份有限公司信用卡纠纷案

本案要旨：“全额罚息”是指《信用卡（个人卡）领用合约》约定的“持卡人未能于最后还款日前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计算利息。”该条款虽属于格式条款，但没有免除被告责任，或加重原告责任、排除原告权利的内容，故不属于未尽到合理提示义务而无效的格式条款。

案号:（2009）—中民终字第6525号

来源：人民法院案例选.总第77辑(2011.3)

8.持卡人在跨行ATM取款，因ATM机被安装非法设备致钱款被盗的，应由提供ATM机具行赔偿——李某某诉中国银行股份有限公司江阴支公司等储蓄合同纠纷案

本案要旨：持卡人与发卡行之间属储蓄存款合同关系，与提供ATM机具行之间属委托发起电子指令关系，发卡行与提供ATM机具行之间属业务资金清理关系。由于提供ATM机具行未能及时发现、制止不法分子的不法行为，致使持卡人所持银行卡信息被泄漏，造成的损失应由有过错的银行承担赔偿责任。

案号:（2009）锡民终字第1283号

来源：人民法院案例选.总第73辑(2010.3)

9.银行卡被伪造盗刷的，发卡行应当就是否存在第三人伪造盗刷银行卡承担举证责任，持卡人应当就是否妥善保管交易密码承担举证责任——中国农业银行股份有限公司南宁中越路支行诉王某某借记卡纠纷案

本案要旨：在银行卡被伪造盗刷交易情形下，银行由于未尽到负有审查银行卡真伪的合同义务，应承担违约责任。持卡人若存在过失相抵的情形，可以据此减轻或者免除银行的赔偿责任。同时根据利益衡量理论，发卡行应当就是否存在第三人伪造盗刷银行卡承担举证责任；持卡人应当就是否妥善保管交易密码承担举证责任。

案号:（2016）桂民终276号

来源：人民司法·案例 2017.2

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1.主卡人签署信用卡领用合约并表示知悉格式条款的，对于挂失、注销事项应及时履行对银行的告知义务，否则应承担因自身疏忽造成的不利后果——金某诉某工商银行银行卡纠纷案

本案要旨：主卡人在签署信用卡领用合约时表明对格式条款已经知悉，在申领后的持卡过程中应秉持诚实信用原则，对于挂失、注销事项及时履行对银行的告知义务，否则应承担自己疏忽造成的不利后果。

案号:（2016）浙07民终1730号

来源：人民法院报 2016年9月29日第6版

2.客户借记卡被盗刷而遭受损失时，银行不因客服短信提示而免责——岳某某诉工行五一路支行等借记卡纠纷案

本案要旨：银行客服短信提示系银行向客户履行通知和保障其知情权的义务，在客户因借记卡被盗刷而遭受财产损失时，该客服短信提示不具有免责效力。

案号:（2014）南民一终字第01058号

来源：人民法院报 2015年3月19日第6版

编辑：朱   琳

排版：孙   丽

审核：刘   畅

来源：“法信”微信公众号

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